新上海白领族如何理财

很多单身白领拥有一份体面的工作，拿着可观的月薪，由于没有家庭的压力，他们过着“吃光用光”的日子，是典型的月光族。这部分高收入者，其理财意识极其淡薄，如何让他们树立长期理财的观念，为今后生活早作打算？近日，针对月入上万却积蓄甚少的某外企白领颜小姐，渣打银行（中国）有限公司财富管理部首席投资总监梁大伟制定了详细的财务状况分析与理财建议。

　　财务现状：颜小姐今年29岁，单身，老家在湖南，两年前来到上海，目前在一家外企工作，月收入为1.8万元，加上年终奖等，年收入总额约为25万元人民币。但其名下没有房产、汽车和保险，仅有银行存款5万元，每月扣除房租3200元及寄给父母的1000元后，余额基本都花费在购物、餐饮、娱乐及旅游等项目上，也没有负债。

　　梁大伟指出，颜小姐属于典型的新上海白领一族，高收入，高消费。在其资产结构中，仅5万元的资产总额，虽然无负债，但为典型的月光族，缺乏应对突发事件的保障，也不利于资产的增值。目前，颜小姐每月生活开销占总收支的比例高达77%，房租比例为18%左右，从月度和年度来看，都没有多余的可支配收入。

　　虽然颜小姐目前尚无足够的资产，但是她属于高收入阶层，因此只要能下定决心，坚定地为自己购车、置业等目标进行调整，并控制自己的消费习惯，是完全可以进行合理的资产配置，充分做到资产回报率最大化，提升资产的增值能力。

　　为此，通过渣打银行的核心资产配置模型以及颜小姐资产配置、每月及年度收支状况、风险承受偏好以及理财目标，得出颜小姐属于非常进取型风险偏好，长期持有的核心资产配置比例为：70%股票型产品；20%债券类产品；10%另类投资。

　　基于此，梁大伟为颜小姐度身定制了如下理财方案：

　　首先，颜小姐目前正处于积累财富的黄金时期，若能控制住日常不必要的消费，将现在每月生活开销占支出额77%的巨额比例调低至20%，即每月基本生活开销调低至3600元左右，这样在保持房租与赡养父母开支不变的前提下，颜小姐每月可以结余1万余元。调整后的财务状况表为（见表1）：

　　其次，建议颜小姐预留相当于6个月开支的紧急预备金，即保留现在5万元的银行活期存款，以防家庭不时之需。

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