单身白领如何理财

　　理财师 陈林

　　首批国家理财规划师，中国人民大学金融学硕士，中国注册会计师，多年金融从业经验。

　　 针对吴小姐的财务状况，陈林建议把目前的资金做一个调整，理性对待保障、购房以及信用卡的消费。具体归结为以下五点：

　　 1、保留2万元应急现金

　　 建议吴小姐保留半年左右的生活费支出2万元作为应急现金准备，其中的1万元可以购买货币市场基金来提高收益率。

　　 2、购买一份定期重疾保险

　　 尽管单位的员工福利包括大病和意外保险，但是考虑到这种保障会随着工作的变化而变化，而且大病的额度不高，建议趁年轻再购买一份重大疾病保险，可以选择消费型的定期重疾保险，这种保险费用比较低，不会增加经济负担。

　　 3、购房计划暂缓。

　　 从合理负担的角度来说，吴小姐能承担的月供支出不宜超过月收入的1/3，即每月1300元左右。以目前的银行贷款利率来推算，采用30年期等额本息还款方式的话，可承受的贷款为18万元，采用20年期等额本息还款方式的话，可承受的贷款为16万元。目前通州的二手房价在6000至8000元左右，50平方米左右的小公寓总价在30万至40万元，按照目前的还款能力，首付要在五成左右才行，这与家人支持最低首付自己还贷的初衷有点不一致。而且，买小公寓除了自住目的外也要考虑未来进行投资，地段最好更方便一些，这样总价还会上升。

　　 另一方面，北京的房价目前正处于调整期，关注比行动更好。

　　 4、投资稳健为主

　　 最近金融市场的走势都比较动荡，建议投资组合以稳健为主。可以用一半以上的资金购买债券或债券型基金等风险较低的产品；对于可以长期投资的资金，以定投的方式购买指数型基金，虽然目前市场表现不好，但从长期来看，基金定投可以有效地分散投资风险，分享资本市场的成长。

　　 至于已经被深度套牢的股票，不宜止损出局，可以利用波段高抛低吸，降低持仓成本。

　　 5、理性使用信用卡

　　 信用卡作为一种现金管理工具，有它的两重性，使用时一定要保持冷静，不能用于超出自己支付能力的消费，准时还款也很重要，超出免息期的话要承担高达18%的透支息，而且还可能影响个人信用。

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