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中年单身女性如何理财

单身中年女性如何理财

作者：佚名理财知识来源：本站原创点击数：更新时间：2008-9-27

中年单身女性群体由于无依无靠且竞争力日益下降，面临工作和生活中的诸多问题。然而，股市跌、CPI创新高，理财者被逼到了死角，很多人都感到茫然。那么，单身中年女性到底该如何打理个人财产，提早做好防老准备呢？下面，我们就以李女士的个案为例，为中年女性支几招。

　　李女士今年45岁，离异10年，带着儿子生活。现在儿子正在读大三。有存款15万，住房一套，价值80万人民币。作为高级教师，李女士月收入五千元左右，除去自身开销和儿子上学费用外，每月还可省下一半。

　　李女士平时既不炒股也不理财，更没有购买过任何商业保险。不过，随着年龄的增大，李女士常常担心万一哪天不幸生病或发生意外，自己的生活将会被全盘打乱。由于自己单身一人，抗风险能力差，儿子又尚未自立，还要靠她操持成家立业，这不能不让她忧虑。

　　针对李女士的情况，理财专家给如下理财方案：

　　一、财务状况分析：

　　单身家庭更需要关注自己的家庭财务问题。如何使自己的钱保值增值，如何有效防范风险，使家庭免于意外的威胁，如何让自己的晚年无后顾之忧，是必须正视的问题。如果不能在赚钱能力最强的时候解决这些问题，就无法为自己的晚年生活提供一份有效保障。结合李女士的实际，根据“增加收入，合理支出，增加资产，解决负债”的原则，我们可以看出，如何运用好每月节余的3000多元及家庭的15万元存款，是李女士家庭理财规划的重点。李女士目前面临的最大问题，就是健康和未来养老保障问题。

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　　二、理财师建议：

　　1.购买重大疾病保险和养老金，为自己提供保障。李女士虽然收入不错，但在民营企业工作，单位没有为其购买社保，一旦失业与出现健康问题，将失去所有的收入来源，给未来的养老和生活带来危机。所以，可以拿出一部分钱来，购买意外险、医疗险、重疾险及养老险，为自己提供保障，解除后顾之忧。

　　2.将自住房利用起来，做点投资。李女士的房子虽然属于自住，但从她所在城市的房子价格来估算，她的这套房子，不是面积大就是地段特别好。所以，要增加收入，她可以在房子上边做点文章。比如，可以“倒按揭”的方式，将房子交给银行，利用房产养老。这种方式在美国已较为普遍，国内才刚刚开始出现。此外，还可以考虑将多余的房间用于出租，将大房子换成两套小房子，一套自住，另一套用来出租，或将现有的房子换成面积相对较小、地段相对差点的住房，将所得差价用于风险系数低且容易套现的投资，以备未来不时之需。

　　3.让闲钱活起来。可以充分利用每月节余3000多元做些稳健型投资。比如，购买一份3-5年的定投基金、保本型的货币市场基金。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强实施T+1交易　，可以作为现金管理的工具。

　　4.在确保手头的存款保值的前提下，想法让存款增值。具体操作步骤如下：A.存款的保值。因为人在35-55岁间最容易发生疾病特别是各种重大疾病　，怎样把风险转移出去是问题的关键。因此，建议每年花1000多元购买10万元10年缴费保障10年　的女性重疾33种重疾　保险。B.存款的增值。建议李女士从15万元存款中拿1.3万元左右用于购买保额5万的年金保险，缴费10年，从60岁开始每月领取500元养老金，并每3年后增长50元直到85岁，到85岁时仍生存，还可得到1万元祝寿金及红利。

　　5.拿出存款的三分之一，投资开一家适合女性经营的小店。如鲜花店、家居配饰店、仿真宠物店等。这种小店技术含量虽然不是太高，但风险小，收入稳定，有一定的市场消费群体，是一种较为稳妥的投资方式。

　　6.开源节流。要想增加财富，开源并不容易，而能省等于多赚，从节流开始的现金管理计划可以发挥小钱的力量，提高应对困难的“战斗力”。而且，只要用心，节约开支并不意味着要降低生活水准。

　　总之，无论是投资还是消费，都需要比以前更谨慎、更精细，这是保证家庭财务安全的方法，也是提高长期生活质量的准则。

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