白领如何购买保险

如今，中国普遍保险意识还不高，许多人对保险的信任度和依赖度并不高。比如读者张小姐，虽有心为自己添置一份全面的商业保险，却不敢一下子花去大笔款项购买自己不了解的产品。目前她对购买保险产品的心理预算是不超过1000元/年。

　　和许多斥资上万元的投保人相比，张小姐自知预算并不宽裕，因此她希望保险专家能“化腐朽为神奇”，把自己这1000元的保费发挥出最大的功效，使保障尽可能完善。

　　张小姐并不希望依靠这笔保费带来投资收益，只希望能完备保障。她26岁，未婚，月收入6000元，尚无任何贷款压力，目前和父母住在一起，除了给父母生活费和自己消费外，基本无重大开销，每月可存2000元左右。

　　方案

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　　定期寿险经济实惠

　　◎方案提供：海尔纽约人寿 营业处经理 曹一平

　　状况分析

　　首先，张小姐刚刚开始工作，收入有限，没有多的积蓄。对保险不太了解，也不敢花大笔的钱来购买保险，愿意花小钱来购买到适合自己的保险，来保障自己。从本公司来看，可供张小姐选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但在比较保费之后不难发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济，定期寿险不仅保费低、保障高,且在三年之内可根据自身的状况转为终生险和两全保险.

　　随着经济社会发展和改革的深入，大家对“老有所养、病有所医”的需求愈来愈迫切，昂贵的医疗费用(重疾)已不是一般家庭所能承受得了的，所以建议张小姐考虑附加额外重大疾病险来防止这个风险来临给自己和父母造成巨大经济压力。

　　同时建议张小姐可以考虑意外险、意外伤害医疗险、住院补贴和住院费用来弥补社保的不足，从而更能保障她和家人的健康与安全。

　　方案说明

　　张小姐这份保险每年支出1005元,每月支出83.75元。在保障期内拥有40万元的身故保障(疾病身故)。重大疾病险10万元,在保障期间,被保险人若因重疾丧失劳动能力,可不用支付余下(定期寿险或重疾)的保险费用，仍然可享有公司的保障至保障期结束。如果被保险人在保障期间发生意外事故而身故,可得到10万～30万元不等的保险金额;若意外残疾可得到10万元(根据残疾等级按比例赔付)。在保障期内,无论发生疾病或意外住院产生的费用,在保障期内给付3000元的最高赔付,同时给付50元/天的住院补贴;在保障期内,如果被保险人发生意外事故而引起的门、急诊可报销3000元(每次最高报销3000元，无累计限额，100%报销)。

　　险种 缴费年限 保障年限 保额 年缴保费

　　安馨定期寿险 5年 5年 40万元 305元

　　额外重大疾病保险B款 5年 5年 10万元 199元

上述二项均为豁免保费型失能收入损失保险

　　无忧宝意外伤害保险B款 1年 1年 10万元 260元

　　每日住院补贴医疗保险B款 1年 1年 50元/天 75元

　　住院费用医疗保险B款 1年 1年 3000元 124元

　　意外伤害医疗保险 1年 1年 3000元/次 42元

　　合计年付保费 1005元

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