银保产品购买注意事项

　　投连险更是风险自担的产品，投资收益出现负数不是没有可能的，在投保时更要谨慎。

　　需要承担哪些费用 在产品宣传时，有些不规范的保险公司或是营销人员会将预期收益率提高，并隐瞒初始费用、管理费用等等，给消费者带来收益率良好的假象。

　　而即使不动这种手脚，也几乎没有保险公司会坦诚到将所有的费用一一列举。可对消费者而言，这些费用关系重大。例如，最普通的初始费用关系到退保的成本、实际的保费投资率等。

　　初始费用越低，对投保人越有利。一是由于投保人的保费并非全部投入投资项目，而是在扣除了初始费用后进行投资的，所以初始费用越低，投资的本金也就越高。二是投保人如想要退保，需要从保费中扣除初始费用，这是退保的直接经济损失之一。

　　所以，投保时有必要问清保费中需要支付的费用，如初始费用多高？保单管理费用多少？是否收取其他费用？

　　除了以上三个重点问题外，有些细节问题也可以向理财师提出。例如，利息的计算方式是怎样的？是按年算还是按月算？复利还是单利？红利的领取方式有哪些？现金领取还是转入投资账户？最低投保保费是多少？期缴保费的宽限期有多长？

　　对于万能险、投连险等产品，不妨让理财师拿出以往的收益信息看个究竟。由于各家公司的投资收益在网站上都会公开公布，如果不是急于投保，还可以比较一下看看哪家的收益更可观、更稳健。

　　在保险期限上也要问清，太长的保险期限不利于资金周转。有人士透露，不规范的银保销售人员的“话术”会带有欺骗性。例如，明明是5年期的产品，说3年可以提前赎回。这话是没错，可没有将可能的损失一并告诉消费者，待到产品3年到期投保人想要赎回时，才发现事情远非想象的容易，自己还需要承担提前退保的费用等。

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