充分利用保险“犹豫期”

　　“在收到保单正式文本签字起10天内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费，这10天就是所谓的‘犹豫期’。”一位保险专家介绍说，有了犹豫期，投保人可以零成本地完成退保，这是保障投保人利益的又一法宝。

　　该专家介绍，投保人收到保单后，一定要亲自填写回执，因为保险公司对犹豫期的认定是以回执日期为起始日的，在投保之后应该充分利用犹豫期，考虑所投保的险种、期限、费率是否合适，如果发现不妥，尽快在犹豫期内向保险公司提出撤件，以免承担不必要的损失。

　　此外，个别银行理财人员可能回避了犹豫期的解释，没有经验的投保人很可能并不知道自己的权益。在这种情况下，投保人一定要认真阅读投保提示，问清“犹豫期”的具体规定。而且按照保监会的规定，保险公司对购买投资连结险和分红险的客户，必须进行100%的电话回访，投保人可以将自己从银行理财师处了解的权益通过电话在回访人员那里进行核实。如果万一要退保，投保人必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求是无效的。

　　对投保人较为有利的是，在犹豫期内发生的保险事故，合同有效，保险公司仍然必须按约赔付。

　　银保市场需多加规范

　　虽然近年来银保市场的负面新闻较多，误导消费者的事情时有发生，可是，根据上海保监会的统计，2008年上半年上海银行保险业务累计保费收入125.27亿元，同比增长140.48%，占总保费的46.86%。从机构看，中资公司上半年银行保险业务增长迅猛，业务量105.20亿元，同比增长235.14%，而外资公司的保费20.06亿元，同比有所下降。两者的市场份额为84：16。

　　不难发现，购买银保产品的消费者不在少数，保险公司想要保持良好的销售业绩，就需要更加规范的销售模式，特别在银行理财师介绍产品时做到不误导、不欺骗、不隐瞒，市场的良性发展才有保障。

银保产品购买注意事项

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